Comment la dette peut nuire à votre santé mentale

Environ 80% des Américains sont endettés, selon une enquête de 2018 du site Web des services financiers des collèges. Nitro , dont 79,9% de Gen-Xers et 81,5% de Millennials. Et si la dette peut faire partie de la vie lorsqu'il s'agit d'hypothéquer une maison ou de payer les frais de scolarité d'université, elle peut aussi être une mort financière, et même littérale, pour de nombreuses personnes.

Un article de 2013, publié dans Revue de psychologie clinique ,a révélé que les personnes ayant une dette personnelle sont près de huit fois plus susceptibles de se suicider, par exemple, que celles qui n'en ont pas. Même dans des cas moins extrêmes, ceux qui ont une dette accablante ou ingérable sont plus susceptibles de anxiété , dépression , et consommation de drogues et d'alcool , ou tout simplement démodé stress . Mais quelle que soit la façon dont vous le répartissez, le fardeau de la dette est également un fardeau pour la santé mentale.

Le type de dette compte

Pensez-vous que toutes les dettes sont créées égales? Pensez encore . Certaines dettes, tant qu’elles sont remboursées, peuvent créer plus de stabilité financière en améliorant votre pointage de crédit ou en vous rapportant plus d’argent à l’avenir si la chose pour laquelle vous avez contracté la dette, comme une maison, prend de la valeur. Certaines dettes, comme les dettes de prêt automobile, peuvent vous faire perdre de l'argent à la fin si vous n'êtes pas en mesure de récupérer la valeur de l'achat. D'autres peuvent être assortis de taux d'intérêt exorbitants (le taux d'intérêt moyen d'une carte de crédit est 17% ), peut vous suivre même en cas de défaut (bonjour, prêts étudiants), ou hissé sur votre prochain de parents quand vous mourez.

Selon le Nitro enquête, la qualité de vie des personnes endettées par carte de crédit, prêts étudiants, frais médicaux et factures impayées, en particulier, a diminué de manière significative par rapport à celles qui ont de «bonnes» dettes de propriétaire, voire aucune dette. Sur une échelle de un à sept, sept étant le plus élevé, les personnes ayant des prêts hypothécaires ont évalué leur bonheur à 5,3; les personnes ayant des frais médicaux et des factures impayées, cependant, ont évalué leur bonheur significativement plus bas (4,6 pour ces frais médicaux et 4,5 pour ceux dont les factures sont impayées).

Les personnes qui ont des prêts hypothécaires sont également les mieux placées pour surmonter l'adversité par rapport à celles qui ont d'autres types de dettes.

j'ai envie de me suicider en ce moment

Le stress lié à la dette altère la fonction cognitive

Avoir des dettes peut être incroyablement débilitant et étouffant, exigeant votre attention et contrôlant de nombreuses autres parties de votre vie. Plus de 61% des participants à l’enquête de Nitro ont déclaré que la dette les empêchait de voyager, tandis que 35,1% affirment qu’elle les empêche d’assister à des événements sociaux et 18,5% ne peuvent même pas subvenir aux besoins de base de leur famille.

thérapie cognitivo-comportementale pour le trouble bipolaire

D'autres études montrent que les personnes déjà endettées continuent de prendre de mauvaises décisions financières à cause du stress causé par l'endettement altère leur fonction cognitive , les empêchant de penser clairement à l'argent, ou à toute autre chose. le Actes de l'Académie nationale des sciences (PNAS) a démontré que les personnes en situation d'endettement chronique ont plus de difficultés à prendre des décisions, surtout en ce qui concerne les questions d'argent. Votre esprit devient littéralement incapable des processus cognitifs normaux, ce qui signifie que les personnes endettées ont tendance à rester endettées pendant très, très longtemps.

Relations tendues

L'argent, en particulier la dette, est l'un des plus gros problèmes auxquels les couples sont confrontés et pour lesquels ils se battent. Dans de nombreux cas, les conjoints assument les dettes de leur partenaire lorsqu'ils disent «oui». Selon plusieurs études citées par le Université de Floride , les couples qui sont endettés lorsqu'ils se réunissent et les couples qui s'endettent ensemble sont plus susceptibles de se séparer ou de déclarer des niveaux de satisfaction conjugale inférieurs.

Les craintes pour votre propre avenir deviennent soudainement des craintesnotreavenir ensemble. Être coincé dans un espace vide qui est consumé par l'anxiété quant à la façon de rembourser la dette ou à réduire les coûts dans d'autres parties de votre vie pour effectuer vos remboursements de prêt, vous sort du présent avec votre partenaire et peut entraîner une diminution de connexion.

Que pouvez-vous faire pour aller de l'avant?

La dette n'est pas la fin de votre monde, financier ou autre, et il existe de nombreuses façons de réduire votre stress lié à l'endettement et de gérer l'impact de la dette sur votre santé mentale. Regarde si tu peux négocier avec votre prêteur ou un fournisseur de prêt pour réduire vos mensualités ou abaisser votre taux d’intérêt à un montant qui ne vous semble pas si lourd. Considérer chercher un planificateur financier qui peut examiner votre dette et vous aider à établir un plan de remboursement et un budget.

Et, peut-être plus important encore, assurez-vous de prendre soin de votre santé mentale en discutant avec un thérapeute professionnel agréé qui peut travailler avec vous sur les capacités d'adaptation et le renforcement de l'estime de soi et de l'espoir.